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重大调整!中山房贷利率从今日起,必须要做出一个选择!应该怎么选择?

来源: 楼市网 发布时间: 2020-03-02

     按照央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。


中国人民银行公告〔2019〕第30号

中国人民银行网站


     有房贷的马上去申请吧(LPR),帮你省下的数目真不少啊!非常多客户问LPR利率转换是怎么回事?LPR利率转换有2种选择一起来看看吧!


以存量房贷利率5.39%为例,目前就是基准利率4.9%上浮10%:4.9%*1.1=5.39%,现在你有两种选择, 第一种选择转换为LPR利率,则执行LPR加点利率。 这次转换的LPR基准利率全部统一为2019年12月的LPR基准4.8%,那么转换后你的利率就是4.8%+59BP=5.39%,定下来你的贷款利率就是LPR+59BP了,59BP加点再改不了了。LPR利率如果上调为4.85%,辣么你的利率就是4.85%+59BP=5.44%,LPR利率下调为4.7%,辣么你的利率就是4.7%+59BP=5.29%。 第二种选择,固定利率,那就是固定5.39%的利率,也再改不了了。 这个选择权有效期为2020年3月1日-2020年8月31日。


怎么选比较划算?
  
固定利率和“LPR+加点”浮动利率,选哪个比较划算?
  
由于加点是固定不变的,所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。
  
如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨,那么选择固定利率更划算。
  
建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。


具体怎么转?

  
举个例子,房贷是20年期,现在利率水平是基准利率打9折,也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。
  
如果选择固定利率,以后房贷利率都按照4.41%执行。
  
如果选择“LPR+加点”浮动利率,那么先计算加点数值,4.41%(现在的房贷利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,加点-0.39%确定后固定不变。
  
房贷利率约定于每年的1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整,如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%,利息支出会变少。


读懂购房者最关心的10大问题

(房贷利率=LPR+基点)

房贷利率是否每月调整?
  
不会。根据央行公告,转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。
  
如何办理转换?
  
办理时间方面,央行要求,转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。
  
办理途径方面,目前,建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称,于3月1日起启动转换工作,借款人可以通过手机银行、网上银行办理。
  
值得注意的是,多家银行称,疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下受理渠道。

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