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房贷利率新规今起执行,房贷利率是“降了”还是“涨了”?

来源: 中山商房网 发布时间: 2019-10-11

根据央行之前发布的公告,自2019年10月8日开始执行新的房贷利率政策,也就是现在的10月已经开始实行新的房贷利率政策了。以前我们的房贷利率都是根据基准利率的标准而形成的,银行根据市场情况来决定是上浮基准利率还是折扣基准利率。比如之前5年期以上贷款利率为4.9%,大部分城市的房贷利率都是上浮的,比如上浮10%或者上浮20%,这都根据银行的实际情况来。现在房贷则不会再用到基准利率,而是用报价利率为定价基准加点形成,报价利率也就是LPR。



什么是LPR?


我们用简单的话来说,现在的贷款利率将以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。现在全国有18家银行作为报价行,在每月的20日大家统一报价,在剔除最高和最低的报价后,将剩余的报价作为有效报价,然后通过复杂的公式计算出最终的贷款利率。9月20日五年期以上LPR为4.85%,10月就该按照这个利率来选择加点。值得注意的是现在就没有以前所谓的打折了,最低就是LPR,新政规定首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR(贷款市场报价利率),二套个人住房贷款利率不低于相应期限L贷款市场报价利率加60个基点。如果按照现在4.85%的lpr计算,首套房最低的房贷利率就是4.85%,有可能出现加点,二套房最低的房贷利率为5.45%,有可能加更多基点。



和之前相比房贷利率降了还是涨了?


因为LPR不能直接代表房贷利率,最终我们贷款的利率同样只是以LPR为参考标准,就像以前的基准利率一样,只是参考,具体房贷利率还是要看银行的政策。现在五年期以上4.85%的贷款利率较之前五年期4.9%的基准利率更低一些,但实际上并不代表我们贷款就以4.85%的利率计算,如果银行选择首套房加55个基点,房贷利率为5.4%,和以前基准利率上浮10%为5.39%是没什么区别的。



在目前部分城市公布的贷款利率来看,基本上的银行都会在LPR的基础上加点,和以前基准上浮后的房贷利率并没有明显下降和上涨,相对是比较稳定的。所以大家不用担心买房会执行非常高的房贷利率。


综上所述,贷款利率新政实施后,对购房者的房贷利率不会产生很大的影响,只是将基准利率变成了报价利率,相当于换了一个规则,一般情况下,我们现在贷款的利息不会产生很大的变化,有可能会高一些,也有可能会低一些。



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